第三方支付技术与监督 - 中国高校教材图书网
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书名： |
第三方支付技术与监督
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| ISBN： | 978-7-5635-4954-2 |
条码： | |
| 作者： |
胡娟
相关图书
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装订： | |
| 印次： | 1-1 |
开本： | 16开 |
| 定价： |
￥28.00
折扣价：￥18.76
折扣：0.67
节省了9.24元
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字数： |
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| 出版社： |
北京邮电大学出版社 |
页数： |
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| 发行编号： | |
每包册数： |
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| 出版日期： |
2017-10-01 |
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| 内容简介： |
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本书分别从技术和管理两个角度对第三方支付平台的关键技术和行业监管进行阐述。首先分析了第三方支付行业的发展现状，以及互联网支付、移动支付等支付系统的技术现状，同时，结合第三方支付平台的实际应用需求，从技术架构、支付账户管理、安全保障体系等方面给出了相应的技术解决方案。此外，在第三方支付的管理、风险分析，以及监管体系和检测认证制度等方面，也进行了详细的阐述和深入的分析，并给出了相应的建议。本书可以作为第三方支付行业相关从业人员，以及其他对第三方支付感兴趣的读者的参考书，为学习和研究第三方支付技术与管理提供有益的借鉴。
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| 作者简介： |
|
胡娟著
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| 章节目录： |
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第一章第三方支付概述1
第一节第三方支付的基本概念1
一、 电子支付1
二、 第三方支付2
第二节第三方支付发展状况5
一、 国外第三方支付发展现状5
二、 国内第三方支付发展现状7
三、 支付行业的产业链构成9
四、 支付业务模式及构成11
第三节第三方支付的监管13
一、 监管原则及监管机构13
二、 监管政策14
本章小结16
第二章第三方支付平台17
第一节第三方支付平台的基本概念17
一、 第三方支付平台定义17
二、 第三方支付平台分类17
三、 第三方账户支付交易流程18
四、 第三方支付平台的盈利模式19
第二节典型的第三方支付平台20
一、 支付宝20
二、 财付通22
三、 PayPal23
四、 易宝支付23
五、 快钱24
六、 其他24
第三节第三方支付服务平台现状分析24
一、 第三方支付服务的整体状况24
二、 互联网支付业务系统25
三、 固定电话支付业务系统28
四、 移动电话支付业务系统29
五、 数字电视支付业务系统33
六、 银行卡收单业务系统34
七、 预付卡发行与受理业务系统35
本章小结38
第三章第三方支付平台关键技术39
第一节第三方支付平台技术架构39
一、 消息总线架构39
二、 SOA点对点架构44
三、 ESB架构46
第二节支付账户管理系统50
一、 账户管理基本功能50
二、 账户管理相关业务流程51
三、 基于消息总线的支付账户系统设计56
第三节跨平台支付网关60
一、 商户管理61
二、 支付机构管理62
第四节第三方支付系统安全62
一、 第三方支付系统安全保障框架62
二、 安全技术基础63
三、 第三方支付安全技术保障体系68
第五节移动支付技术71
一、 SIMPASS技术71
二、 NFC移动支付技术72
三、 RFSIM移动支付技术75
四、 移动支付系统方案77
第六节基于生物识别的支付新技术78
一、 虹膜支付技术78
二、 人脸支付技术78
三、 指纹支付技术79
本章小结80
第四章第三方支付的管理81
第一节第三方支付的实名管理81
一、 电子账户实名制背景81
二、 实名认证的方式或渠道82
三、 实名认证的分类84
四、 当前电子账户实名认证中存在的问题84
五、 监管部门完善电子账户实名制、推动市场健康有序发展85
第二节第三方支付账户的分类与管理87
一、 第三方支付平台的账户体系的发展87
二、 第三方支付的个人支付账户的分类88
三、 支付账户与银行账户的不同89
第三节第三方支付的客户备付金管理91
一、 沉淀资金的利息归支付机构获得91
二、 备付金银行资质91
三、 备付金存管银行和备付金合作银行的区别92
四、 备付金银行账户92
第四节第三方支付机构与银行竞合关系研究93
一、 第三方支付机构与商业银行业务重叠93
二、 银行近年来的一系列回应93
三、 第三方支付机构与商业银行的合作领域95
四、 未来的发展方向及政策建议97
本章小结99
第五章第三方支付风险分析100
第一节第三方支付政策与法律风险分析100
一、 简要梳理2010年之后主要的监管政策100
二、 第三方支付中的民事法律关系103
三、 第三方支付机构的法律风险105
第二节第三方支付洗钱风险分析106
一、 第三方支付平台反洗钱法律制度的理论概述106
二、 我国第三方支付平台反洗钱法律制度现状109
三、 第三方支付机构落实反洗钱四大核心制度110
四、 我国第三方支付平台反洗钱法律制度存在的不足111
第三节支付机构技术水平分析113
一、 支付机构业务设施技术水平113
二、 支付机构间技术服务能力差异分析116
第四节第三方支付业务设施技术风险分析117
一、 非金融机构支付业务设施技术问题117
二、 非金机构支付业务设施技术风险分析124
三、 审查问题产生因素分析134
四、 支付机构申请非金融认证的建议137
第五节跨境支付政策与风险138
一、 跨境支付的概况138
二、 跨境支付的业务类型139
三、 加强跨境支付业务监管142
四、 探索成立海外人民币储备银行143
本章小结143
第六章第三方支付平台监管分析和建议144
第一节第三方支付机构监管体系144
一、 第三方支付机构的法律地位144
二、 支付业务许可证的申请流程144
三、 第三方支付企业获取技术安全检测认证证书146
四、 支付机构的监管与管理148
第二节非金融支付机构获证获牌分析150
一、 非金融支付机构获证统计分析151
二、 非金融支付机构获牌统计分析156
第三节对国家政策法规的需求157
一、 加强支付机构在客户隐私保护方面的责任157
二、 针对新的业务模式和支付技术及时研究制定相关政策158
第四节技术规范/标准的完善需求158
一、 体现业务类型的关键特征158
二、 紧跟支付行业的发展159
三、 明确渐进的导向性159
四、 对重大安全事件有针对性地完善技术规范/标准160
第五节检测认证工作管理需求160
一、 加强对支付机构支付业务形式和支付范围的管理160
二、 加强检测认证工作的规范性管理161
三、 加强检测与认证工作的相互协调161
四、 适时建立支付设施风险分级管理机制162
五、 适时开展对外包服务机构的认证工作162
六、 加强对支付机构认证的培训和交流163
本章小结163
参考文献164
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| 精彩片段： |
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第三方支付技术与监管前言随着电子商务的飞速发展，买卖双方之间出现了一种全新的支付模式——第三方支付，即由非银行金融中介服务机构，依托信息网络并运用电子货币和电子认证技术，为个人、企业和机构用户提供支付结算、资金清算等货币资金转移及其延伸服务的模式。第三方支付机构通常在用户之间提供银行卡收单、互联网支付、移动支付、预付卡支付、电话支付、数字电视支付等多种支付服务。其中尤以互联网支付和移动支付的发展最为迅猛，给人们带来了前所未有的方便与快捷，解决了长期以来国内电子商务中的支付瓶颈问题，也给整个网络经济的蓬勃发展注入了催化剂。当前，第三方支付业务已经从电子商务逐步渗透到社会生活的各个领域，并且从线上拓展到线下，用户规模不断增加，与第三方支付平台关联的商业、金融、电信等异构系统也越来越多，越来越复杂，对支付平台的技术要求也越来越高，在系统高可用性、安全性和异构系统数据共享等方面的关键技术也成为研发的重点。长期以来，为了适应传统工业经济条件下的经济管理，支付领域我国采用的是以银行为中心的金融监管和产业政策，相关法律法规也围绕这一原则而建立。然而，在互联网媒介的作用下，中国正在发生一场去中心化的互联网经济革命，表现出分散化与网络化协同的新特点，创新型第三方支付机构的出现适应了这种变革，但同时也带来了一系列问题和挑战。由于第三方支付涉及用户资金的大量往来和一定时期的代管等类似金融的业务，必然需要行政监管的介入，以避免出现支付系统的技术风险、客户备付金违规使用、洗钱等管理风险，保障客户资金安全和维护社会公共利益。2010年到2014年相继出台的《非金融机构支付服务管理办法》《支付机构客户备付金存管办法》和《网络交易管理办法》初步建立起了第三方支付机构的监管体系，但在强化账户实名认证、加强可疑交易风险管理，完善支付机构认证审查制度等方面仍需不断探索和完善。因此，第三方支付平台的监管问题和相应对策的研究也是极为现实和迫切的需求，具有重要的社会意义。本书分别从技术和管理两个角度对第三方支付平台进行研究。在第三方支付平台和技术方面，依据中国人民银行、国家互联网信息中心等权威机构发布的数据、资料，分析了我国第三方支付的行业发展现状和第三方支付平台的技术现状，尤其是着重分析了互联网支付、移动支付等六类支付系统的业务模式、业务特点、技术应用和现存问题。同时，本书针对第三方支付平台的关键技术进行研究，寻求解决异构系统数据共享的技术方案，研究能够实现支付平台各个异构子系统间通信、集成和灵活扩展的技术架构，并且重点设计了支付账户管理系统的功能、处理流程、业务模块接入和消息传递机制，以及第三方支付平台的安全保障体系。另一方面，本书从第三方支付行业的监管角度，重点研究了第三方支付的实名管理、支付账户管理、客户备付金管理、风险管理等问题，以及第三方支付机构的监管体系和检测认证制度。本书将为相关企业、研究机构和监管部门了解第三方支付行业的发展趋势，解决相关技术和管理问题，规避其中的技术风险和管理风险提供有益的借鉴和参考。
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